目前貸款購(gòu)房的人持續(xù)增加，因此很多人都剛開(kāi)始在公積金貸款與商貸中間彷徨不確定。很多人都是會(huì)問(wèn)，個(gè)人公積金貸款與商貸中間有哪些區(qū)別呢？到底是公積金貸款劃算還是商貸更勝一籌呢？要想處理心里的疑慮，就需要對(duì)公積金貸款與商貸開(kāi)展多方位、多方面的分析。

１．什么叫公積金貸款呢

公積金貸款就是指本人住房公積金貸款，是由全國(guó)各地的住房個(gè)人公積金管理方法，使用申請(qǐng)辦理公積金貸款的員工所繳納的一部分住房個(gè)人公積金，授權(quán)委托給銀行業(yè)購(gòu)買(mǎi)、修建、拆建、維修自住住房的住房一部分公積金繳存人與在職人員期內(nèi)存繳住房個(gè)人公積金的辭職退休職工派發(fā)的房子抵押貸款。依照要求存繳住房個(gè)人公積金達(dá)一定的限期以上的在職人員員工，在購(gòu)建住房、拆建、維修已有住房時(shí)，一旦資金短缺，就可以申請(qǐng)辦理一定金額的公積金貸款。

２．什么叫商業(yè)貸款呢

商業(yè)貸款又稱之為本人住房貸款，是由中國(guó)中國(guó)人民銀行準(zhǔn)許開(kāi)設(shè)的銀行業(yè)及其住房?jī)?chǔ)蓄銀行，為的城鄉(xiāng)居民購(gòu)買(mǎi)自購(gòu)一般住房定項(xiàng)出示的貸款，將實(shí)行法律規(guī)定貸款年利率。北京的好幾家銀行業(yè)都是有該項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，如建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。申請(qǐng)辦理貸款的辦理手續(xù)也基本一致。

本人的住房盈利性貸款就是指金融機(jī)構(gòu)用其資金運(yùn)用所派發(fā)的自營(yíng)性貸款。實(shí)際指的是具備徹底民事行為能力工作能力的普通合伙人，在購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)爻菂^(qū)自住住房時(shí)，用他所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)住房做為抵押物，進(jìn)而而向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理的住房盈利性貸款。抵押貸款也是盈利性貸款中的一種貸款方法。本人住房商業(yè)貸款就是我國(guó)的中國(guó)公民因購(gòu)買(mǎi)商住樓進(jìn)而向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理的一種貸款，相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)要求，但凡合乎下述二種狀況中隨意一種的，即能夠申請(qǐng)辦理貸款種類：一就是指報(bào)名參加了住房存款的住戶；二就是指住房售賣(mài)商和貸款金融機(jī)構(gòu)有承諾，由房地產(chǎn)業(yè)貸款擔(dān)保公司為住戶的購(gòu)房貸款向金融機(jī)構(gòu)出示提保。

３．公積金貸款與商貸的區(qū)別

（１）區(qū)別一：貸款年利率

商業(yè)貸款的基準(zhǔn)年利率為６．１５％，而公積金貸款５年以上的年利率是４．２５％。

（２）區(qū)別二：貸款占比

一樣的一套房屋，商業(yè)貸款如果是首套房可貸７成，那么純公積金貸款的首套房住房多能夠貸到８成。

（３）區(qū)別三：貸款流程

商業(yè)貸款需要在申請(qǐng)辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶以前開(kāi)展審批貸款，公積金貸款則是在申請(qǐng)辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶以后開(kāi)展審批貸款的。

（４）區(qū)別四：審核時(shí)間

?商業(yè)貸款可大概２０個(gè)工作中日，可是公積金貸款大概需要４０個(gè)工作中日，商業(yè)貸款顯著快于公積金貸款。

（５）　區(qū)別五：貸款來(lái)源于

商業(yè)貸款的下款根源來(lái)源于主要是銀行業(yè)等發(fā)放貸款組織所籌資的廣大群眾資產(chǎn)，而個(gè)人公積金房子貸款則是個(gè)人公積金緝費(fèi)者繳納的資產(chǎn)。

（６）區(qū)別六：應(yīng)用群體

業(yè)房貸是對(duì)于的滿足條件的廣大群眾對(duì)外開(kāi)放，而公積金貸款卻僅僅對(duì)個(gè)人公積金繳納者對(duì)外開(kāi)放。

（７）　區(qū)別七：貸款利息主要用途

商業(yè)服務(wù)房貸的貸款利息就是指商業(yè)利益的贏利，其歸有關(guān)的人，而公積金利息則是有相對(duì)現(xiàn)行政策要求主要用途，只有用以保障性住房住房的建設(shè)。

（８）區(qū)別八：審核組織

商業(yè)服務(wù)房貸主要是通過(guò)銀行審核，決定權(quán)為金融機(jī)構(gòu)；個(gè)人公積金房貸則事需要根據(jù)個(gè)人公積金管理方法審核，決定權(quán)確實(shí)個(gè)人公積金管理方法，金融機(jī)構(gòu)僅僅他的執(zhí)行器。

（９）　區(qū)別九：期限和信用額度

不一樣金融機(jī)構(gòu)和不一樣大城市個(gè)人公積金管理規(guī)定是互相同樣，一般而言商業(yè)貸款能夠挑選的還款期更長(zhǎng)更為靈便，且信用額度高些。

（１０）區(qū)別十：二套房

商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的稅收優(yōu)惠政策限定更為多種多樣，并且年利率會(huì)高些；可是公積金貸款則基礎(chǔ)不會(huì)受到二套房貸的現(xiàn)行政策影響，反倒一樣能夠享有優(yōu)惠年利率。

公積金貸款與商貸可以說(shuō)各有不同。在貸款時(shí)，究竟挑選公積金貸款還是商貸，需要從自身的具體情況考慮，作出權(quán)益最大化的挑選。